Làm Thế Nào Để Lập Kế Hoạch Tài Chính Gia Đình Ở Mỹ

Kristian Finfrock, nhà sáng lập và chuyên gia lập kế hoạch tài chính. Doanh nhân  hàng đầu tại công ty Retirement Income Strategies, cho hay: “Sắp tới, cuộc sống của bạn sẽ có nhiều thay đổi. Có lẽ, những thay đổi này là điều may mắn nhất mà bạn từng có khi chào đón một cuộc sống mới. Và nó cũng bao gồm cả các trách nhiệm tài chính. Lập danh sách là việc quan trọng cần làm và sau đó bạn sẽ nhận r. Ngoài bản thân mình cũng như bạn đời, bạn còn có trách nhiệm khác. Bạn còn chăm sóc một hoặc nhiều thành viên mới trong gia đình”.

Bảo hiểm y tế

Các cặp vợ chồng nên cân nhắc về chi phí bảo hiểm y tế tại thời điểm trước và sau khi sinh con.

Finfrock phát biểu: “Ngoài bản thân và các phương pháp điều trị, bạn còn phải chú ý đến bác sĩ thăm khám khi chuẩn bị cho kế hoạch sinh em bé. Và sau khi em bé chào đời. Bạn sẽ phải cân nhắc đến bác sĩ nhi khoa phù hợp. Rõ ràng, bạn phải thanh toán cho các chi phí không thuộc chính sách của công ty. Liệu công ty có những phúc lợi giúp bạn thanh toán các khoản phí này không? Nếu không, bạn phải xoay sở tìm cách thanh toán khác”.

Kế hoạch chi tiêu

Finfrock cho biết đối với một số gia đình. Kế hoạch chi tiêu là vấn đề nhạy cảm. Thường đến độ cuối tháng, họ sẽ chẳng còn bao nhiêu tiền cả. Kế hoạch chi tiêu chỉ đơn giản là kiểm soát tài chính. Nó cho biết bạn sẽ chi tiền vào những mục đích gì. Ông còn cho biết nếu bạn học cách lập kế hoạch chi tiêu càng sớm. Cuộc sống sẽ thoải mái hơn khi về già.

  • Chi tiêu trước thời điểm sinh con: Các gia đình nên chuẩn bị tiền thanh toán cho chi phí y tế tăng cao, phí mua vật dụng cho trẻ, đồ dùng và hóa đơn ăn uống đắt đỏ cho cả mẹ và thai nhi.
  • Kế hoạch chi tiêu sau thời điểm sinh con: Thu nhập của một gia đình có thể sẽ thấp hơn, Khi người vợ đang trong thời gian nghỉ thai sản. Các cặp vợ chồng cũng nên tính đến mọi chi phí. Từ thức ăn đến tã lót cho trẻ.
  • Chăm sóc trẻ: Đối với các gia đình, việc chăm sóc và nuôi dưỡng một đứa trẻ. Đó là phần tốn nhiều chi phí nhất.

“Đây là phần chi phí rất lớn”, Finfrock cho biết. “Ngày nay, các gia đình thường quyết định để bố. Hoặc mẹ ở nhà và chăm sóc con thay vì chọn các dịch vụ giữ trẻ”.

Lập kế hoạch tài chính

Bảo hiểm nhân thọ và chi phí đại học là hai vấn đề đáng quan tâm của mội gia đình.

Bảo hiểm nhân thọ: Bạn sẽ xoay sở như thế nào nếu có điều bất trắc xảy ra với bản thân hoặc bạn đời? Liệu gia đình sinh hoạt tại ngôi nhà cũ sau khi biến cố đi qua? Và bạn có đủ khả năng chi trả cho lối sống tương tự như trước?

Ông nói: “Mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ. Chính là một sự bù đắp bằng thu nhập đối với những tổn thất. Tổn thất liên quan đến người bạn đời. Hiện tại, bạn đang trong quá trình xây dựng một cuộc sống mới. Ngoài những chi phí cá nhân.

Chi phí đại học tương lai: Theo quan điểm của Finfrock, cho dù tương lai con bạn học 4 năm đại hoặc. Hoặc trường nghề, kế hoạch 529 sẽ là phương pháp giúp bạn tiết kiệm các khoản thuế và cả chi phí giáo dục.

Ông tiếp tục: “Điểm đặc biệt của kế hoạch 529 là bạn có thể thay đổi người thụ hưởng. Theo những gì chúng tôi biết, thông thường, mọi người sẽ tự mình mở tài khoản 529. Sau  đó bắt đầu dành dụm tiền và được hưởng những ưu đãi thuế. Sau khi đứa trẻ chào đời, hãy thay đổi người thụ hưởng là đứa trẻ. Và từ đó, bạn đang bắt đầu tiết kiệm chi phí đại học sau này của trẻ”.

Kế hoạch ủy quyền

Thật chẳng có ai lấy làm thích thú. Khi phải nghĩ đến cái chết hoặc khuyết tật. Theo Finfrock, ít nhất, mỗi gia đình nên lập sẵn di chúc và cả giấy ủy quyền.

Ông nói thêm: “Cầu trời tình huống đó đừng xảy khi đứa trẻ còn nhỏ. Nhưng nếu một hoặc cả bố và mẹ đều không còn, ai sẽ là người chăm sóc đứa trẻ? Ai sẽ là người đưa ra những quyết định về mặt tài chính? Con sẽ được hưởng các khoản tiền nếu bạn đã có bảo hiểm nhân thọ, tài khoản hưu trí. Vậy bạn đã kiểm tra kĩ người thụ hưởng chưa? Bạn có đề tên vợ/chồng là người thụ hưởng?”

Finfrock còn nói thêm việc chọn người ủy thác là điều hợp lý cần làm nếu gia đình bạn còn trẻ. Thông qua người ủy thác, bạn vẫn có thể tiếp tục đưa ra những quyết định có lợi cho con sau khi qua đời.

Ông nói tiếp: “Bạn hoàn toàn có thể chọn người ủy thác, người sẽ có nghĩa vụ chăm sóc đứa trẻ. Và bạn cũng kiểm soát được mọi hoạt động chi tiêu của người ủy thác đối với bất kỳ tài sản nào bạn để lại cho con. Tương tự, điều này cũng sẽ kiểm soát việc đứa trẻ được thừa hưởng những tài sản này với tư cách là người thụ hưởng khi chúng trưởng thành”.

Tiết kiệm tiền nghỉ hưu

Bạn sẽ có những nghĩa vụ và mối ưu tiên mới khi đứa trẻ chào đời. Finfrock khuyên rằng các bậc bố mẹ không nên sao nhãng việc nghỉ hưu dù có muốn thế nào đi nữa.

Ông phát biểu: “Bạn không nên ngừng việc tiết kiệm và nên trích ít nhất từ 10 đến 15 phần trăm thu nhập vào tài khoản hưu trí. Bạn cũng nên tính đến tài khoản hưu trí của người bạn đời. Trong trường hợp họ quyết định không đi làm và ở nhà chăm con”. Finfrock khuyến khích rằng vợ/chồng quyết định không làm việc. Họ nên có một tài khoản hưu trí cá nhân hay còn gọi là “IRA”.

Ông cho hay: “Có rất nhiều gia đình mong muốn con cái của mình sẽ sống một cuộc sống mà họ từng ao ước. Ngay cả tôi, bố của hai cô con gái hiện được 17 và 14 tuổi, cũng cảm thấy tội lỗi về điều này. Nhưng thực sự, bạn không thể ngừng dành dụm tiền vào tài khoản hưu trí cá nhân. Bạn có thể tự mình vay tiền nếu không muốn con mình làm điều đó để chi trả học phí đại học nhưng bạn không thể vay tiền để trang trải cho việc nghỉ hưu”.

Sống ở Mỹ, bên cạnh kế hoạc tài chính. Sẽ còn những vấn đề khác thật nhiều phúc lợi cho cả gia đình. ImmiCa rất sẵn lòng trợ giúp quý anh chị cùng gia đình định cư Mỹ thông qua diện đầu tư EB-5.

Share to:

Share on facebook
Share on twitter
Share on linkedin

Bài Viết Liên Quan

ƯU ĐÃI 20.000$ KHI MỞ HỒ SƠ ĐẦU TƯ EB5 NHẬN THẺ XANH MỸ

VUI LÒNG ĐIỀN THÔNG TIN

Ms. Hứa Tố Trân

(Tracy)

GIÁM ĐỐC
KINH DOANH

Ms. Tracy là 1 chuyên gia ở lĩnh vực di trú, cô có nhiều năm kinh nghiệm và kiến thức về đầu tư định cư EB5. Cô và CEO của IMMICA đã lựa chọn những kênh đầu tư Bất động sản Mỹ thích hợp, đàm phán với các đối tác hàng đầu ở Mỹ để chọn các dự án an toàn và lợi nhuận cho các nhà đầu tư Việt Nam. Đồng hành cùng sự phát triển không ngừng của tập đoàn IMMICA, cô tiếp tục được tin tưởng để đảm nhận vị trí nòng cốt – giám đốc kinh doanh của IMMICA, USHome and USWealth Group.

Ms. Hứa Tố Trân
(Tracy)

GIÁM ĐỐC
KINH DOANH

Ms. Tracy là 1 chuyên gia ở lĩnh vực di trú, cô có nhiều năm kinh nghiệm và kiến thức về đầu tư định cư EB5. Cô và CEO của IMMICA đã lựa chọn những kênh đầu tư Bất động sản Mỹ thích hợp, đàm phán với các đối tác hàng đầu ở Mỹ để chọn các dự án an toàn và lợi nhuận cho các nhà đầu tư Việt Nam. Đồng hành cùng sự phát triển không ngừng của tập đoàn IMMICA, cô tiếp tục được tin tưởng để đảm nhận vị trí nòng cốt – giám đốc kinh doanh của IMMICA, USHome and USWealth Group.

Ms. Camly Dương

CHỦ TỊCH
CEO

Ms. CamLy Dương là Chủ Tịch của ImmiCa và USHome. Trong 10 năm hoạt động, Bà đã giúp người Việt đầu tư vào các dự án bất động sản tại Bắc Mỹ với tổng giá trị hơn nửa tỷ USD. Với tầm nhìn rộng lớn, triết lý kinh doanh trí tuệ và những giá trị cốt lõi nhân văn sâu sắc, Bà Camly đã thu hút các lãnh đạo tài năng từ nhiều quốc gia cùng cống hiến, đưa CamLy JSC kinh doanh thành công trên tầm Quốc tế.

Ms. Camly Dương

CHỦ TỊCH
CEO

Ms. CamLy Dương là Chủ Tịch của ImmiCa và USHome. Trong 10 năm hoạt động, Bà đã giúp người Việt đầu tư vào các dự án bất động sản tại Bắc Mỹ với tổng giá trị hơn nửa tỷ USD. Với tầm nhìn rộng lớn, triết lý kinh doanh trí tuệ và những giá trị cốt lõi nhân văn sâu sắc, Bà Camly đã thu hút các lãnh đạo tài năng từ nhiều quốc gia cùng cống hiến, đưa CamLy JSC kinh doanh thành công trên tầm Quốc tế.

Ms.Hoàng Diệp Trúc

(Trudi)

GIÁM ĐỐC
ĐẦU TƯ

Với nhiều kinh nghiệm về tín dụng doanh nghiệp tại các ngân hàng Việt Nam, Ms. Diệp Trúc đã và đang phục vụ Camly Group trong việc phát triển và quản lý kinh doanh. Trách nhiệm của cô là giúp đội ngũ Marketing và Advisor tăng trưởng hiệu quả qua các hoạt động trong chiến lược kinh doanh của tập đoàn, thuộc mảng đầu tư định cư và đầu tư bất động sản Hoa Kỳ. Cô đạt được nhiều thành tích khi đã giúp hàng trăm nhà đầu tư có được sự thành công trong chương trình EB5 và đạt được lợi nhuận cao với các dự án đầu tư bất động sản Mỹ. Cô cũng là một Master Coach đã giúp nhiều người giải quyết các vấn đề trong kinh doanh và cuộc sống. Với kinh nghiệm đó, cô giúp Camly Academy xây dựng và phát triển kế hoạch đào tạo để giúp các Đại sứ đầu tư toàn cầu (GIA) có được sự hỗ trợ tốt nhất cho hành trình thành công của họ tại Camly Platform.

Ms. Hoàng Diệp Trúc
(Trudi)

GIÁM ĐỐC
ĐẦU TƯ

Với nhiều kinh nghiệm về tín dụng doanh nghiệp tại các ngân hàng Việt Nam, Ms. Diệp Trúc đã và đang phục vụ Camly Group trong việc phát triển và quản lý kinh doanh. Trách nhiệm của cô là giúp đội ngũ Marketing và Advisor tăng trưởng hiệu quả qua các hoạt động trong chiến lược kinh doanh của tập đoàn, thuộc mảng đầu tư định cư và đầu tư bất động sản Hoa Kỳ. Cô đạt được nhiều thành tích khi đã giúp hàng trăm nhà đầu tư có được sự thành công trong chương trình EB5 và đạt được lợi nhuận cao với các dự án đầu tư bất động sản Mỹ. Cô cũng là một Master Coach đã giúp nhiều người giải quyết các vấn đề trong kinh doanh và cuộc sống. Với kinh nghiệm đó, cô giúp Camly Academy xây dựng và phát triển kế hoạch đào tạo để giúp các Đại sứ đầu tư toàn cầu (GIA) có được sự hỗ trợ tốt nhất cho hành trình thành công của họ tại Camly Platform.