Chứng minh tài chính EB-5 bằng tiền vay và ý kiến xung quanh quan điểm của USCIS

Trong nhiều năm trở lại đây, USCIS (Sở Di Trú Hoa Kỳ) đã có rất nhiều thay đổi về chứng minh tài chính EB-5. Thay đổi trong quan điểm và cách thức xử lý hồ sơ. Một trong những chính sách gây chú ý của USCIS khi xem xét về việc chứng minh nguồn tiền đầu tư. Đó là đối với những khoản đầu tư bằng tiền vào một doanh nghiệp thương mại mới. Hay còn được gọi là new commercial enterprise – “NCE”. Tiền đầu tư có nguồn gốc từ việc đi vay, thì không thực sự là tiền. Và do đó phải tuân theo một số yêu cầu pháp lý bổ sung.

chứng minh tài chính EB-5

1. Thông báo của USCIS về nguồn tiền đầu tư thu được từ một khoản vay

Bắt đầu từ năm 2014, USCIS đã từ chối một số hồ sơ I-526 dựa trên tuyên bố rằng. Các khoản đầu tư tiền vào các NCE không thực sự là đầu tư tiền. Mà là đầu tư khoản vay (đầu tư từ khoản nợ – investments of “indebtedness”). Những khoản vay này do đó bắt buộc phải được thế chấp bằng tài sản của nhà đầu tư. Và tài sản thế chấp phải có giá trị bằng hoặc lớn hơn giá trị khoản vay.

Trước một số tranh luận và kháng nghị từ các luật sư di trú. Văn phòng kháng nghị hành chính (AAO) đã giữ nguyên việc từ chối đơn I-526. Dựa trên quan điểm “tất cả các khoản tiền mặt thu được từ một khoản vay. Khoản đó phải được đánh giá là nợ” (trên cơ sở định nghĩa “vốn” theo mục 8 CFR 204,6 (e)).

chứng minh tài chính EB-5

Tiêu chuẩn xét duyệt mới đầu năm 2018

Sau đó không lâu, chính sách này lần đầu tiên được đưa ra dưới dạng văn bản là một thông báo của USCIS vào 22/4/2015. Văn bản chỉ ra rằng số tiền thu được từ một khoản vay được sử dụng cho các khoản đầu tư EB-5 được coi là “nợ” theo mục 8 CFR 204,6 (e).  Và cuối cùng được đưa vào Sổ tay Chính sách USCIS như ngày nay.

Cụ thể, đầu năm 2018, USCIS đã đưa ra một tiêu chuẩn xét duyệt mới. Tiêu chuẩn ngăn chặn việc nhà đầu tư EB-5 sử dụng tiền vay. Làm nguồn vốn đầu tư trừ khi nhà đầu tư chứng minh rằng. Khoản vay đã được đảm bảo bằng tài sản mà nhà đầu tư sở hữu. USCIS tuyên bố rằng nếu nhà đầu tư có thể chứng minh rằng họ (1) phải chịu trách nhiệm cá nhân. Và chủ yếu đối với khoản vay và (2) sở hữu tài sản thế chấp đáp ứng. Hoặc vượt quá giá trị của khoản vay, thì khoản tiền vay là một nguồn thích hợp vốn đầu tư.

chứng minh tài chính EB-5

Chứng minh tài chính EB-5 – Sổ tay chính sách USCIS

Sự thay đổi trong chính sách này có tác động lớn trong thực tế. Bởi vì nếu nguồn vốn của nhà đầu tư đến từ một khoản vay không được bảo đảm. Bằng tài sản thuộc sở hữu toàn bộ của họ, thì Đơn I-526 của họ sẽ có nguy cơ nhận được Yêu cầu Bằng chứng (RFE). Thông báo Ý định Từ chối (Notice of Intent to Deny – NOID). Hoặc từ chối hoàn toàn (Denial) từ USCIS.

Tuy nhiên, trước chính sách này của USCIS, nhiều người cho rằng việc xem xét các khoản đầu tư tiền mặt là “nợ”. Điều đó đã hạn chế một cách vô lý các nguồn đầu tư phù hợp với EB-5. Do đó hạn chế số lượng đầu tư theo loại thị thực EB-5.

Dù đối mặt với nhiều tranh cãi, đầu tháng 3/2021, Sổ tay Chính sách USCIS tiếp tục tuyên bố rằng. Nếu số tiền thu được từ khoản vay được đầu tư vào một NCE. Nhà đầu tư EB-5 phải chịu trách nhiệm cá nhân và chủ yếu đối với khoản nợ. Và khoản nợ phải được bảo đảm bằng tài sản mà chủ đầu tư sở hữu. Một lần nữa USCIS tiếp tục nhấn mạnh tiêu chuẩn giải thích cho các nhà đầu tư vay vốn đầu tư.

Chứng minh tài chính EB-5

2. Phương án giải quyết các vấn đề có thể xảy ra trong trường hợp “nợ” trong chứng minh tài chính EB-5

Tiêu chuẩn giải thích này chắc chắn đặt gánh nặng hơn cho các nhà đầu tư sử dụng tiền vay để đầu tư EB-5. Vì họ được yêu cầu cung cấp đầy đủ bằng chứng để chứng minh tài chính EB-5. Rằng các khoản vay được đảm bảo bằng tài sản của chính họ. Mà họ phải chịu trách nhiệm chính và với danh nghĩa cá nhân. Mặc dù có nhiều lập luận pháp lý để thách thức việc giải thích của USCIS. Và định nghĩa “vốn” theo quy định như đã nói ở trên. Các nhà đầu tư mới không nên tập trung quá nhiều vào việc giải thích của USCIS. Thay vào đó, nhà đầu tư cần chú trọng vào việc giải quyết yêu cầu này.

Chứng minh tài chính EB-5

Xác định trường hợp của nguồn vốn chứng minh tài chính EB-5

Các chuyên gia EB-5 đã phân tích dựa trên các lập luận pháp lý đúng đắn. Và các trường hợp thực tế để giải quyết các vấn đề có thể xảy ra trong các trường hợp “nợ”.

Trước tiên, chúng ta cần hiểu nguồn vốn có thuộc trường hợp “nợ” hay không. USCIS đã thực hiện một cách tiếp cận rộng rãi, bao gồm bất kỳ nguồn vốn nào từ khoản vay mà nhà đầu tư đang vay. Ví dụ, nếu một nhà đầu tư ký hợp đồng vay, trường hợp của họ sẽ được coi là “trường hợp nợ” theo quan điểm của USCIS.

Nếu nguồn vốn của nhà đầu tư thuộc vào trường hợp “nợ”. Thì chúng ta cần xác định ai là người thực hiện hợp đồng vay. Kịch bản phổ biến là nhà đầu tư ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng. Và khoản vay cần được bảo đảm bằng tài sản bất động sản. Trường hợp này khoản vay cụ thể được gọi là thế chấp. Trong nhiều trường hợp, nhà đầu tư EB-5 có thể không phải là chủ sở hữu duy nhất đối với bất động sản trên hợp đồng thế chấp. Điều này sẽ gây ra vấn đề nợ nần đã nêu ở trên.

chứng minh tài chính EB-5

Chứng minh nguồn vốn sử dụng khoản vay “nợ” tại Việt Nam

Đối với việc chứng minh nguồn vốn sử dụng khoản vay “nợ” tại Việt Nam. Phổ biến nhất là người đi vay là chủ sở hữu của bất động sản thế chấp. Và người đi vay trong trường hợp này cũng là nhà đầu tư hoặc là vợ chồng của nhà đầu tư. Việc thế chấp với tài sản bảo đảm sẽ giải quyết câu chuyện “nợ” như được đề cập ở trên. Theo USCIS “nợ là xem xét như hình thức sử dụng tiền đầu tư và không có tài sản bảo đảm”. Cho nên với tình huống này sẽ không phải gặp vấn đề “nợ” theo quy định của USCIS.

Tình huống thứ hai thường gặp trong việc chứng minh tài chính EB-5 từ khoản vay. Là nhà đầu tư không phải là bên đi thế chấp có tài sản bảo đảm. Mà họ chính là người được tặng cho một khoản tiền. Và khoản tiền đó có nguồn gốc từ một khoản vay có tài sản bảo đảm. Tình huống này cũng không gặp vấn đề “nợ” theo quy định của USCIS.

Trên thực tế, các khoản vay từ Ngân hàng có thể là khoản vay tín chấp. Hay còn gọi là khoản vay không có tài sản bảo đảm. Trường hợp này được xem xét trực tiếp như là khoản đầu tư từ khoản “nợ”. Với cách sử dụng nguồn tiền đầu tư có nguồn gốc từ khoản vay “nợ” này. Nhiều khả năng nhà đầu tư sẽ nhận được Yêu Cầu Bằng Chứng hoặc Từ Chối đơn I-526.

ImmiCa cùng đội ngũ luật sư di trú uy tín sẽ là giải pháp tốt nhất cho nhà đầu tư

Để có được bộ hồ sơ đầu tư định cư EB-5 thuyết phục, nhà đầu tư không nên chủ quan mà phải làm chính xác từng bước một. Ngay từ bước đi đầu tiên, tốt nhất là có sự dẫn dắt và tư vấn của cả luật sư di trú Mỹ có kinh nghiệm. Luật sư Việt Nam thấu hiểu quan điểm, cách làm của người Việt Nam. ImmiCa với hơn 12 năm kinh nghiệm trong việc tư vấn định cư di trú Mỹ. Hợp tác với hãng luật uy tín sẽ là nơi để nhà đầu tư yên tâm đầu tư có thẻ Xanh Mỹ. Chúng tôi tự tin phát triển để trở thành đầu ngành trong lĩnh vực định cư Mỹ diện EB-5. Tìm hiểu về chương trình tại đây.

Share to:

Share on facebook
Share on twitter
Share on linkedin

Bài Viết Liên Quan

ƯU ĐÃI 20.000$ KHI MỞ HỒ SƠ ĐẦU TƯ EB5 NHẬN THẺ XANH MỸ

VUI LÒNG ĐIỀN THÔNG TIN

Ms. Hứa Tố Trân

(Tracy)

GIÁM ĐỐC
KINH DOANH

Ms. Tracy là 1 chuyên gia ở lĩnh vực di trú, cô có nhiều năm kinh nghiệm và kiến thức về đầu tư định cư EB5. Cô và CEO của IMMICA đã lựa chọn những kênh đầu tư Bất động sản Mỹ thích hợp, đàm phán với các đối tác hàng đầu ở Mỹ để chọn các dự án an toàn và lợi nhuận cho các nhà đầu tư Việt Nam. Đồng hành cùng sự phát triển không ngừng của tập đoàn IMMICA, cô tiếp tục được tin tưởng để đảm nhận vị trí nòng cốt – giám đốc kinh doanh của IMMICA, USHome and USWealth Group.

Ms. Hứa Tố Trân
(Tracy)

GIÁM ĐỐC
KINH DOANH

Ms. Tracy là 1 chuyên gia ở lĩnh vực di trú, cô có nhiều năm kinh nghiệm và kiến thức về đầu tư định cư EB5. Cô và CEO của IMMICA đã lựa chọn những kênh đầu tư Bất động sản Mỹ thích hợp, đàm phán với các đối tác hàng đầu ở Mỹ để chọn các dự án an toàn và lợi nhuận cho các nhà đầu tư Việt Nam. Đồng hành cùng sự phát triển không ngừng của tập đoàn IMMICA, cô tiếp tục được tin tưởng để đảm nhận vị trí nòng cốt – giám đốc kinh doanh của IMMICA, USHome and USWealth Group.

Ms. Camly Dương

CHỦ TỊCH
CEO

Ms. CamLy Dương là Chủ Tịch của ImmiCa và USHome. Trong 10 năm hoạt động, Bà đã giúp người Việt đầu tư vào các dự án bất động sản tại Bắc Mỹ với tổng giá trị hơn nửa tỷ USD. Với tầm nhìn rộng lớn, triết lý kinh doanh trí tuệ và những giá trị cốt lõi nhân văn sâu sắc, Bà Camly đã thu hút các lãnh đạo tài năng từ nhiều quốc gia cùng cống hiến, đưa CamLy JSC kinh doanh thành công trên tầm Quốc tế.

Ms. Camly Dương

CHỦ TỊCH
CEO

Ms. CamLy Dương là Chủ Tịch của ImmiCa và USHome. Trong 10 năm hoạt động, Bà đã giúp người Việt đầu tư vào các dự án bất động sản tại Bắc Mỹ với tổng giá trị hơn nửa tỷ USD. Với tầm nhìn rộng lớn, triết lý kinh doanh trí tuệ và những giá trị cốt lõi nhân văn sâu sắc, Bà Camly đã thu hút các lãnh đạo tài năng từ nhiều quốc gia cùng cống hiến, đưa CamLy JSC kinh doanh thành công trên tầm Quốc tế.

Ms.Hoàng Diệp Trúc

(Trudi)

GIÁM ĐỐC
ĐẦU TƯ

Với nhiều kinh nghiệm về tín dụng doanh nghiệp tại các ngân hàng Việt Nam, Ms. Diệp Trúc đã và đang phục vụ Camly Group trong việc phát triển và quản lý kinh doanh. Trách nhiệm của cô là giúp đội ngũ Marketing và Advisor tăng trưởng hiệu quả qua các hoạt động trong chiến lược kinh doanh của tập đoàn, thuộc mảng đầu tư định cư và đầu tư bất động sản Hoa Kỳ. Cô đạt được nhiều thành tích khi đã giúp hàng trăm nhà đầu tư có được sự thành công trong chương trình EB5 và đạt được lợi nhuận cao với các dự án đầu tư bất động sản Mỹ. Cô cũng là một Master Coach đã giúp nhiều người giải quyết các vấn đề trong kinh doanh và cuộc sống. Với kinh nghiệm đó, cô giúp Camly Academy xây dựng và phát triển kế hoạch đào tạo để giúp các Đại sứ đầu tư toàn cầu (GIA) có được sự hỗ trợ tốt nhất cho hành trình thành công của họ tại Camly Platform.

Ms. Hoàng Diệp Trúc
(Trudi)

GIÁM ĐỐC
ĐẦU TƯ

Với nhiều kinh nghiệm về tín dụng doanh nghiệp tại các ngân hàng Việt Nam, Ms. Diệp Trúc đã và đang phục vụ Camly Group trong việc phát triển và quản lý kinh doanh. Trách nhiệm của cô là giúp đội ngũ Marketing và Advisor tăng trưởng hiệu quả qua các hoạt động trong chiến lược kinh doanh của tập đoàn, thuộc mảng đầu tư định cư và đầu tư bất động sản Hoa Kỳ. Cô đạt được nhiều thành tích khi đã giúp hàng trăm nhà đầu tư có được sự thành công trong chương trình EB5 và đạt được lợi nhuận cao với các dự án đầu tư bất động sản Mỹ. Cô cũng là một Master Coach đã giúp nhiều người giải quyết các vấn đề trong kinh doanh và cuộc sống. Với kinh nghiệm đó, cô giúp Camly Academy xây dựng và phát triển kế hoạch đào tạo để giúp các Đại sứ đầu tư toàn cầu (GIA) có được sự hỗ trợ tốt nhất cho hành trình thành công của họ tại Camly Platform.